四大银行集体降息，这类存款将暂停销售

银行又双叕降息了，这一次轮到了国有大行。今日，记者在工商银行手机APP上看到，该行7天期、1天期通知存款（5万起存）年化最高利率分别为1.45%、0.90%，在上周，该行上述两个期限存款年化最高利率分别为1.75%、1.20%，相当于此次上限下调了0.3个百分点。

农行、建行以及中行也做出了类似的调整。

(资料图)

存款利率下行 智能通知存款下架

通知存款，即一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。对于个人而言，个人通知存款的最低存款金额为5万元，企业通知存款起存金额50万元。日常生活中，大家最常碰到的两种期限即7天期通知存款和1天期通知存款，存款利率一般高于活期，但又低于定期存款。

2015年10月，中国人民银行发布的金融机构人民币存款基准利率调整表显示，1天和7天期通知存款利率分别为0.80%、1.35%。就在上周，四大行上述期限通知存款仍然有一定优势，7天通知存款的最高年利率可以达到1.75%，1天期通知存款为1.2%。

但到了今天，上述存款利率集体下调，7天期通知存款利率调整为1.45%，而1天期通知存款下调最多，仅0.9%，相当于此次上限下调了0.3个百分点。

与工行类似，建设银行App显示，该行存款产品专区，通知存款列表下的“个人通知存款一户通”产品已停售，目前仅可供查询；下方的通知存款最高年化利率为1.45%，与工商银行保持一致，也是较央行基准利率均加点0.1个百分点。

值得一提的是，目前银行端的“智能通知存款”产品普遍已经下架。“所谓的智能通知存款，即银行根据客户的资金需求和风险偏好推出的一种存款产品，可以像活期存款一样灵活支取，不支取的部分可以按事先约定的期限要求自动转存为通知存款。”相关银行理财经理介绍称，“目前，这类通知存款的起存金额基本在5万元，一般分为1天期和7天期。”

在此之前，平安银行、东营银行等已经发布通知，将暂停销售“智能通知存款”类产品或办理智能通知存款业务。以股份制银行中的平安银行为例，其在最新发布的公告中表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。届时，该行智能通知存款产品在线上（口袋APP）渠道及线下（网点柜面系统、远程柜面银行（FB）系统）渠道均不再支持新增签约；如客户在暂停销售前已购买“智能通知存款”产品，该存量业务仍可继续在平安银行各渠道办理产品支取、查询、解约等业务。

类似的，农业银行App显示，该行存款专区中的“双利丰”于5月15日起停止签约，已签约客户不受影响。“双利丰”即为该行的智能通知存款，可自动建立通知，自动转存。此前该行7天期通知存款最高年化利率可达1.75%。

至此，四大行通知存款、协定存款上限全部调整完毕，银行存款利率下调已然成为了一种现实

银行利率还会进一步下降吗？

5月11日，中国人民银行发布的最新数据显示，4月份人民币存款减少4609亿元，同比多减5524亿元。其中，住户存款减少1.2万亿元。对此，东方金诚首席宏观分析师王青表示，4月份银行季末考核时点已过，根据季节性规律，不排除因居民存款向理财“搬家”，导致当月住户存款余额下降的可能。4月份理财规模重回增长，也暗示了这种可能性。

中信证券首席经济学家明明也认为，居民部门存款在近几年的4月份均会减少，具有季节性特征，但今年下滑幅度明显高于2022年，一个重要原因是居民储蓄意愿下滑，或因风险偏好回升、消费回升以及存款利率下降所致。

至于银行存款利率未来是否会进一步下降，相关银行分析人士指出，银行存款利率下调是利率市场化下的必然趋势，符合市场规律。从监管政策层面看，此举有利于控制银行存款付息率，缓解当前资金空转套利、虛增资产负债表的压力，且预计后续对于存款定价自律管理包括将类活期存款、通知存款等纳入自律机制管理；同业存款套壳协议仍需改进；虚拟存款"假〞的结构性存款仍须规范，后续可能将进一步下调存款利率

当然，对于普通投资者来说，存款利率下降意味着利息收入减少，财富保值增值的难度进一步加大。对此，招联金融首席研究员董希淼表示，随着资本市场稳定、理财产品净值回升，居民投资理财意愿逐步恢复，部分存款回流到资本市场、理财市场。近期黄金价格上涨较快，部分居民还加大了对与黄金相关的资产配置。

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